La pregunta real no es si es mejor comprar un coche o hacer renting. La pregunta es: ¿qué encaja mejor con tu situación?
Un coche nuevo en España cuesta de media 23.741€. Si financias el 80%, pagarás unos 380€ al mes durante 5 años. Pero eso no incluye seguro (965€/año), mantenimiento (500€/año), neumáticos, ITV ni impuestos. Súmalo todo y el coste real supera los 530€ mensuales.
Un renting del mismo coche ronda los 350-400€ al mes.
Pero la pregunta ya no es solo cuánto pagas. Es qué pasará con ese coche en 5 años. ¿Seguirán dejándote entrar en Madrid, Barcelona o Málaga? ¿Valdrá algo un diésel en 2030?
Cuando compras, pagas el coche. Obvio. Lo que no es tan obvio es todo lo demás:
El seguro a todo riesgo ha subido un 14% solo en el primer trimestre de 2025. La prima media ronda los 965-1.030€ anuales. Si tienes menos de 25 años o llevas poco tiempo con carnet, multiplica esa cifra.
El mantenimiento oficial cuesta entre 350€ y 800€ al año según el modelo. Los neumáticos, unos 400-600€ cada 40.000 km. El impuesto de circulación, entre 100€ y 300€ dependiendo del municipio y la potencia. La ITV, unos 40€ cada dos años (cada año a partir de los 10 años del coche).
Y luego está la depreciación: tu coche nuevo pierde entre un 15% y un 20% de su valor en cuanto sale del concesionario. A los 4 años habrá perdido un 40-50% de lo que pagaste. Un coche de 25.000€ valdrá unos 12.000€. Esos 13.000€ de diferencia son dinero que has perdido, aunque no lo notes porque no sale de tu bolsillo de golpe.
Sumas entrada, letras, seguro, mantenimiento… y a los 4 años has pagado casi el valor del coche. Pero te queda un activo depreciado que vale la mitad.
El coste total de tener un coche en propiedad ha subido un 27% en los últimos cinco años. Combustible (+32%), mantenimiento (+29%), seguros (+14%), precio del vehículo (+19%). Todo sube.
Una cuota fija al mes. Punto.
Esa cuota incluye el seguro a todo riesgo sin franquicia, el mantenimiento completo en talleres oficiales, los neumáticos (cambio cada 40.000 km incluido), la asistencia en carretera 24 horas desde el kilómetro 0, el impuesto de circulación y la ITV.
No hay entrada. No hay fianza. No hay aportación final. Si el coche se avería, lo reparan sin coste adicional. Si necesitas asistencia a las 3 de la madrugada en mitad de la nada, la tienes.
Al terminar el contrato, devuelves el coche y ya está. No tienes que negociar con compradores, publicar anuncios ni asumir que tu coche vale menos de lo que esperabas.
Ojo: el renting ya no es tan barato como hace 3 años. Las cuotas han subido y algunos perfiles que antes encajaban perfectamente ahora encuentran mejor opción en un coche de segunda mano con 3-5 años. Pero para quien quiere previsibilidad total y cero gestiones, sigue siendo la opción más cómoda.
Pongamos un ejemplo concreto: un SEAT Arona, uno de los SUV compactos más vendidos en España.
| Concepto | Compra | Renting |
|---|---|---|
| Precio vehículo | 24.000€ | Incluido en cuota |
| Entrada inicial | 4.800€ (20%) | 0€ |
| Cuota mensual | 420€ (solo financiación) | 330€ (todo incluido) |
| Seguro todo riesgo | +80€/mes | Incluido |
| Mantenimiento | +50€/mes (prorrateado) | Incluido |
| Coste mensual real | 550€/mes + entrada | 330€/mes |
| Total en 4 años | 31.200€ + entrada (4.800€) | 15.840€ |
| Al finalizar | Coche valorado en ~12.000€ | Nada (devuelves el coche) |
La diferencia son unos 220€ al mes. En 4 años, más de 10.500€.
Sí, al final del renting no tienes coche. Pero al final de la compra tienes un coche de 4 años que vale unos 13.000€ menos de lo que pagaste. Los números se acercan más de lo que parece.
Depende de cuánto conduzcas y de cuánto tiempo pienses quedarte el coche. Dos perfiles, dos resultados:
Perfil 1: Laura, 18.000 km/año, cambia de coche cada 4 años. Compra financiada + gastos: 36.000€ en 4 años. Vende el coche por 12.000€. Coste neto: 24.000€. Renting todo incluido: 15.840€. Laura ahorra unos 8.000€ con renting, y además no ha inmovilizado 4.800€ de entrada.
Perfil 2: Carlos, 8.000 km/año, piensa quedarse el coche 10 años. Compra financiada + gastos en 10 años: ~52.000€. El coche al final vale unos 3.000€. Coste neto: 49.000€, o sea 408€/mes. Renting 10 años (dos contratos de 5): ~39.600€ a 330€/mes. Pero Carlos no tiene coche al final. Y los años 6-10 de un coche en propiedad son los más baratos porque ya no hay letra: solo mantenimiento y seguro (~200€/mes). Para Carlos, comprar sale más rentable a partir del año 6.
La línea que separa una opción de otra está en los 5-6 años. Si cambias antes, el renting suele ganar. Si te quedas el coche más tiempo, la compra compensa.
Hay algo que ningún cálculo puede resolver: nadie sabe qué pasará con los coches de combustión en los próximos años.
Las Zonas de Bajas Emisiones se expanden. Las restricciones aprietan. Un diésel que hoy compras por 25.000€ puede valer la mitad en 5 años si te prohíben circular con él en tu ciudad.
Es una de las razones por las que muchos conductores que antes hubieran comprado ahora eligen renting: prefieren pagar algo más al mes, pero no jugarse 20.000€ a una tecnología que puede quedar obsoleta.
Uno de nuestros clientes lo resumía así: «No quise comprarme otro coche de combustión, el eléctrico estaba verde… Así que opté por el renting y demoré la decisión. El hecho de que el coche no sea mío me da mucha paz mental.»
Si tus planes son a largo plazo (+10 años) y no vives en una gran ciudad con ZBE, la compra sigue teniendo sentido. Si hay cualquier duda, el renting te permite esperar sin comprometer tu dinero.
No hay una respuesta universal. El renting puede ser la mejor decisión financiera de tu vida o un pozo sin fondo. Depende completamente de cómo uses el coche.
Vamos a poner un ejemplo. María tiene 32 años, vive en Madrid y hace 18.000 km al año. Su anterior coche le costó 3.200€ en reparaciones el último año. Ahora paga 340€/mes de renting y no ha vuelto a pisar un taller. Para ella, el renting ha sido un acierto.
El renting encaja mejor si tu situación se parece a la suya.
Los contratos de renting están pensados para ese rango. Si haces menos de 10.000 km anuales, probablemente no rentabilices la cuota.
Una llamada y te olvidas del seguro, del taller, de la ITV, de los neumáticos. No hay que comparar presupuestos ni discutir con el mecánico. Si el coche se avería, lo recogen y te dan uno de sustitución.
El renting te permite renovar sin complicaciones. Devuelves el anterior, te llevas uno nuevo. Sin regatear con compradores ni asumir la pérdida de valor.
Las cuotas de renting son deducibles en el Impuesto de Sociedades. Las empresas pueden deducir el 100% como gasto operativo. Los autónomos del sector transporte (taxistas, mensajeros, comerciales) también pueden deducir en IRPF. El resto de autónomos pueden recuperar al menos el 50% del IVA si el uso es mixto.
Comprar un coche inmoviliza entre 5.000€ y 25.000€ de golpe. Ese dinero podría estar generando rentabilidad en otro sitio. El renting no aparece como deuda en tu balance ni consume CIRBE.
El 99% de los coches de renting tienen etiqueta medioambiental C o superior. Puedes entrar en cualquier Zona de Bajas Emisiones sin problemas. Comprar un coche con etiqueta B hoy es arriesgarte a tener un pisapapeles de 20.000€ en cinco años.
Seamos honestos: el renting no es para todo el mundo.
El renting probablemente te salga caro. No vas a rentabilizar el mantenimiento ni los neumáticos incluidos en la cuota. Un coche de segunda mano de 3-5 años con seguro a terceros puede costarte la mitad.
La compra gana. Una vez amortizado el coste inicial, los años siguientes solo pagas mantenimiento. El renting implica cuotas indefinidas.
Para olvidarte del límite de kilómetros o elegir libremente tu taller, necesitas ser propietario. El renting tiene condiciones de devolución y restricciones.
Si no lo necesitas para otra cosa, comprar al contado elimina los intereses de la financiación. Un coche pagado a tocateja y mantenido 12 años es probablemente la opción más barata a largo plazo.
La mayoría de comparativas enfrentan renting contra compra de coche nuevo. Pero hay una tercera vía que, para ciertos perfiles, es la más inteligente: un coche de segunda mano de 3-5 años.
Un coche con esa antigüedad ya ha absorbido la depreciación más brutal (entre un 40% y un 50% de su valor original). Lo compras por 12.000-15.000€ cuando nuevo costaba 24.000€. Y si lo cuidas, te puede durar otros 7-10 años sin grandes sobresaltos.
¿Cuándo la segunda mano gana a las otras dos? Cuando conduces poco (menos de 12.000 km/año), no te importa que el coche tenga unos años y prefieres ser propietario sin pagar precio de nuevo. El riesgo: averías imprevistas que en renting estarían cubiertas, y la gestión del seguro, mantenimiento e ITV corre por tu cuenta.
Si estás en esa situación, ni el renting ni la compra de nuevo son tu mejor opción.
No todos los renting son iguales. Para que no haya sorpresas en tu renting, revisa esto:
El kilometraje. Los contratos suelen ofrecer entre 10.000 y 30.000 km anuales. Si te pasas, pagarás entre 0,03€ y 0,15€ por cada kilómetro extra. Un exceso de 5.000 km puede suponer 150-750€ adicionales. Calcula bien cuánto conduces realmente.
La permanencia. Los contratos van de 12 a 60 meses. Cancelar antes de tiempo conlleva penalizaciones. Si tu situación es inestable, busca opciones de renting flexible con menor compromiso.
Qué incluye la cuota. ¿El mantenimiento es en talleres oficiales o en concertados? ¿Los neumáticos tienen límite de cambios? ¿El seguro tiene franquicia? ¿Hay vehículo de sustitución y en qué condiciones?
El estado de devolución. Los arañazos superficiales y el desgaste normal se aceptan sin problema. Pero las abolladuras, golpes, roturas o quemaduras en tapicería generan cargos. Si pierdes una llave, pueden cobrarte entre 100€ y 250€.
Hace diez años, el renting era casi exclusivo de flotas de empresa. Hoy, casi 1 de cada 3 coches matriculados en España se hace mediante renting. El parque ha superado el millón de vehículos por primera vez en 2025.
El perfil ha cambiado: cada vez más particulares eligen esta fórmula. Jóvenes profesionales de 26-36 años que buscan flexibilidad. Familias urbanas que quieren una cuota fija sin sorpresas. Gente que prefiere pagar por usar un coche que por poseerlo.
No es una cuestión de modas. Es una cuestión de números y de cómo quieres gestionar tu dinero.
Comprar te da propiedad y libertad total. El renting te da previsibilidad y cero gestiones.
Si valoras tener algo «tuyo» y planeas exprimir el coche hasta que no arranque, compra. Si prefieres una cuota cerrada, conducir siempre coche nuevo y olvidarte de todo lo demás, haz renting. Si no encajas en ninguno de los dos y conduces poco, mira coches de segunda mano.
Los tres modelos funcionan. Solo hay que elegir el que encaja contigo.
No hay una respuesta universal. El renting es mejor si valoras la comodidad, quieres coche nuevo cada pocos años y prefieres una cuota fija sin sorpresas. La compra es mejor si quieres propiedad, libertad total de uso y planeas quedarte el coche muchos años. Tu situación personal determina qué opción te conviene.
Sí, si tu perfil encaja: 15.000-30.000 km/año, preferencia por coche nuevo, aversión a gestiones y reparaciones. No es rentable si conduces poco, quieres quedarte el coche +10 años o te importa ser propietario del vehículo.
Depende de cuánto conduzcas y cuántos años pienses usar el coche. Para conductores que hacen entre 15.000 y 30.000 km anuales y cambian de coche cada 4-5 años, el renting suele salir más económico porque incluye todos los gastos. Si conduces poco (menos de 10.000 km/año) o piensas quedarte el coche más de 10 años, la compra puede compensar más.
Probablemente no. Si haces menos de 10.000 km al año, no vas a aprovechar los servicios de mantenimiento y neumáticos incluidos en la cuota. Un coche de segunda mano de 3-5 años con seguro básico puede costarte menos de la mitad. El renting está pensado para conductores que usan el coche de forma regular.
Es la tercera opción que muchos olvidan. Un coche de 3-5 años con 50.000 km puede costarte 12.000-15.000€. Ya ha pasado la depreciación brutal de los primeros años. Si haces pocos kilómetros (<10.000/año), esta opción puede ser más barata que el renting y te quedas con el coche. El riesgo: averías imprevistas que en renting estarían cubiertas.
Para un particular que conduce entre 15.000 y 25.000 km al año y cambia de coche cada 4-5 años, sí. La cuota incluye todos los gastos que de otra forma tendrías que gestionar y pagar por separado (seguro, mantenimiento, neumáticos, ITV, impuestos). No tiene las ventajas fiscales de un autónomo o empresa, pero el ahorro en tiempo y la previsibilidad de gastos compensan para muchos perfiles. Si conduces poco o prefieres quedarte un coche muchos años, probablemente no te compense.
Depende de la compañía de renting. Algunas ofrecen la opción de compra al valor residual del vehículo cuando termina el contrato. Otras no. Es algo que conviene preguntar antes de firmar, porque si crees que querrás quedarte el coche, puede influir en tu decisión entre renting y financiación con opción de compra.
